Dane sprawdzone 25 września 2026
Płacenie kartą za granicą i w internecie w obcej walucie wiąże się zwykle z dwoma kosztami: opłatą za samo posiadanie konta oraz marżą przy przewalutowaniu transakcji. Ten ranking porównuje dziesięć kont osobistych i kart dostępnych na polskim rynku pod kątem tych dwóch elementów, a także zasad wypłat z bankomatów i ochrony zgromadzonych środków.
Kolejność w rankingu wynika z publikowanych ocen dostawców. Część produktów notuje niższy wynik nie dlatego, że są wyraźnie droższe, lecz dlatego że nie podają wszystkich informacji — na przykład wysokości opłaty miesięcznej. Takie braki traktujemy jako minus, bez zgadywania, jakie mogłyby być rzeczywiste koszty.
Przed wyborem konta warto samodzielnie sprawdzić aktualny regulamin i tabelę opłat dostawcy, ponieważ warunki promocyjne i limity mogą się zmieniać.
N26 — N26 Go
N26 Go zajmuje pierwsze miejsce w rankingu z oceną 9,1/10.
- Opłata miesięczna
- 9,9 EUR
- Przewalutowanie kartą
- 0% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy)
- Bankomaty
- w EUR: 5 wypłat/mies. bez opłaty, potem 2 € za wypłatę; w innych walutach (np. PLN): bez opłaty N26
- Licencja i ochrona środków
- bank (Niemcy) — gwarancja do 100 000 EUR
Opłaty uzupełnione z tabeli opłat i prowizji banku: PDF
Dlaczego to miejsce
- Opłata miesięczna wynosi 9,9 EUR.
- Przewalutowanie kartą to 0% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy).
- Ochrona środków: „bank (Niemcy) — gwarancja do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Wypłaty z bankomatów: „w EUR: 5 wypłat/mies. bez opłaty, potem 2 € za wypłatę; w innych walutach (np. PLN): bez opłaty N26” — powyżej limitu w euro pobierana jest opłata.
Wise — Wise Account
Wise Account zajmuje drugie miejsce z oceną 8,7/10.
- Opłata miesięczna
- 0 zł
- Przewalutowanie kartą
- 0,26% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy)
- Bankomaty
- bez opłaty do 1 000 zł miesięcznie, powyżej 2,69% od nadwyżki
- Licencja i ochrona środków
- instytucja pieniądza elektronicznego — środki zabezpieczone, bez gwarancji depozytów
Dlaczego to miejsce
- Konto nie ma opłaty miesięcznej: 0 zł.
- Przewalutowanie kartą wynosi 0,26% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy).
- Wypłaty z bankomatów: „bez opłaty do 1 000 zł miesięcznie, powyżej 2,69% od nadwyżki”.
Na co uważać
- Środki są zabezpieczone jako instytucja pieniądza elektronicznego, ale bez gwarancji depozytów: „instytucja pieniądza elektronicznego — środki zabezpieczone, bez gwarancji depozytów”.
Millennium — Konto Millennium 360°
Konto Millennium 360° zajmuje trzecie miejsce z oceną 8/10.
- Opłata miesięczna
- 0 zł
- Przewalutowanie kartą
- 0% do 5 000 zł/mies., potem 2% (kurs Visa/Mastercard)
- Bankomaty
- 0 zł albo 5 zł (taryfa nie precyzuje, kiedy które)
- Licencja i ochrona środków
- bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR
Opłaty uzupełnione z tabeli opłat i prowizji banku: PDF · Regulamin promocji: PDF
Dlaczego to miejsce
- Opłata miesięczna: 0 zł.
- Przewalutowanie kartą: 0% do 5 000 zł/mies., potem 2% (kurs Visa/Mastercard).
- Ochrona środków: „bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Zasady opłat za bankomaty nie są jednoznaczne: „0 zł albo 5 zł (taryfa nie precyzuje, kiedy które)” — warto sprawdzić warunki dostawcy.
Revolut — Revolut Standard
Revolut Standard zajmuje czwarte miejsce z oceną 8/10.
- Opłata miesięczna
- 0 zł
- Przewalutowanie kartą
- 0% do 5 000 zł/mies., potem 1% (kurs Revolut)
- Bankomaty
- do 5 wypłat lub 800 zł miesięcznie bez opłaty, potem 2% (min. 5 zł)
- Licencja i ochrona środków
- bank (Litwa) — gwarancja do 100 000 EUR
Dlaczego to miejsce
- Opłata miesięczna: 0 zł.
- Przewalutowanie kartą: 0% do 5 000 zł/mies., potem 1% (kurs Revolut).
- Ochrona środków: „bank (Litwa) — gwarancja do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Wypłaty z bankomatów: „do 5 wypłat lub 800 zł miesięcznie bez opłaty, potem 2% (min. 5 zł)” — powyżej limitu naliczana jest opłata.
bunq — bunq Elite
bunq Elite zajmuje piąte miejsce z oceną 7,9/10.
- Opłata miesięczna
- 18,99 EUR
- Przewalutowanie kartą
- 0,5% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy)
- Bankomaty
- pierwsze 6 wypłat/mies. bez opłaty, potem opłata wg cennika bunq
- Licencja i ochrona środków
- bank (Holandia) — gwarancja do 100 000 EUR
Dlaczego to miejsce
- Przewalutowanie kartą: 0,5% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy).
- Wypłaty z bankomatów: „pierwsze 6 wypłat/mies. bez opłaty, potem opłata wg cennika bunq”.
- Ochrona środków: „bank (Holandia) — gwarancja do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Opłata miesięczna jest wyższa niż w większości pozostałych ofert: 18,99 EUR.
UniCredit — Konto osobiste UniCredit
Konto osobiste UniCredit zajmuje szóste miejsce z oceną 7,5/10.
- Opłata miesięczna
- 0 zł
- Przewalutowanie kartą
- 0,5% marży (0% dla EUR i innych par z listy), kurs międzybankowy
- Bankomaty
- 0 zł opłaty banku
- Licencja i ochrona środków
- bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR
Opłaty uzupełnione z tabeli opłat i prowizji banku: PDF
Dlaczego to miejsce
- Opłata miesięczna: 0 zł.
- Przewalutowanie kartą: 0,5% marży (0% dla EUR i innych par z listy), kurs międzybankowy.
- Wypłaty z bankomatów: „0 zł opłaty banku”.
Na co uważać
- Ochrona środków: „bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR” — warto sprawdzić szczegółowe warunki dotyczące poszczególnych par walutowych.
mBank — Visa Podróże
Visa Podróże od mBanku zajmuje siódme miejsce z oceną 6,7/10.
- Przewalutowanie kartą
- 0% (kurs własny dostawcy)
- Bankomaty
- 0 zł
- Licencja i ochrona środków
- bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR
Dlaczego to miejsce
- Przewalutowanie kartą: 0% (kurs własny dostawcy).
- Wypłaty z bankomatów: „0 zł”.
- Ochrona środków: „bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Dostawca nie publikuje informacji o opłacie miesięcznej — warto to sprawdzić w regulaminie.
Pekao — Promocja Podróżna
Promocja Podróżna od Pekao zajmuje ósme miejsce z oceną 5,4/10.
- Opłata miesięczna
- 0 zł
- Przewalutowanie kartą
- 1,35%
- Bankomaty
- 2,5% min 6 zł / 0 zł
- Licencja i ochrona środków
- bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR
Opłaty uzupełnione z tabeli opłat i prowizji banku: PDF · Regulamin promocji: PDF
Dlaczego to miejsce
- Opłata miesięczna: 0 zł.
- Przewalutowanie kartą: 1,35%.
- Ochrona środków: „bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Opłaty za bankomaty są zróżnicowane: „2,5% min 6 zł / 0 zł” — zasady nie są jednoznaczne.
Alior — Konto dla młodych
Konto dla młodych od Aliora zajmuje dziewiąte miejsce z oceną 5,3/10.
- Opłata miesięczna
- 0 zł
- Przewalutowanie kartą
- 0%
- Bankomaty
- 5 zł – 0 zł z aktywną korzyścią
- Licencja i ochrona środków
- bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR
Dlaczego to miejsce
- Opłata miesięczna: 0 zł.
- Przewalutowanie kartą: 0%.
- Ochrona środków: „bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Opłata za bankomat zależy od aktywności na koncie: „5 zł – 0 zł z aktywną korzyścią” — warto sprawdzić warunki aktywnej korzyści.
Erste — Karta debetowa Visa Platinum
Karta debetowa Visa Platinum od Erste zamyka ranking z oceną 4,6/10.
- Przewalutowanie kartą
- 0%
- Bankomaty
- 0 zł
- Licencja i ochrona środków
- bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR
Opłaty uzupełnione z tabeli opłat i prowizji banku: PDF
Dlaczego to miejsce
- Przewalutowanie kartą: 0%.
- Wypłaty z bankomatów: „0 zł”.
- Ochrona środków: „bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR”.
Na co uważać
- Dostawca nie publikuje informacji o opłacie miesięcznej — brak tej informacji obniża przejrzystość oferty.
Porównanie
| # | Produkt | Opłata miesięczna | Przewalutowanie kartą | Bankomaty | Licencja i ochrona środków | Ocena |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | N26 — N26 Go | 9,9 EUR | 0% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy) | w EUR: 5 wypłat/mies. bez opłaty, potem 2 € za wypłatę; w innych walutach (np. PLN): bez opłaty N26 | bank (Niemcy) — gwarancja do 100 000 EUR | 9,1 |
| 2 | Wise — Wise Account | 0 zł | 0,26% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy) | bez opłaty do 1 000 zł miesięcznie, powyżej 2,69% od nadwyżki | instytucja pieniądza elektronicznego — środki zabezpieczone, bez gwarancji depozytów | 8,7 |
| 3 | Millennium — Konto Millennium 360° | 0 zł | 0% do 5 000 zł/mies., potem 2% (kurs Visa/Mastercard) | 0 zł albo 5 zł (taryfa nie precyzuje, kiedy które) | bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR | 8 |
| 4 | Revolut — Revolut Standard | 0 zł | 0% do 5 000 zł/mies., potem 1% (kurs Revolut) | do 5 wypłat lub 800 zł miesięcznie bez opłaty, potem 2% (min. 5 zł) | bank (Litwa) — gwarancja do 100 000 EUR | 8 |
| 5 | bunq — bunq Elite | 18,99 EUR | 0,5% (kurs Visa/Mastercard lub rynkowy) | pierwsze 6 wypłat/mies. bez opłaty, potem opłata wg cennika bunq | bank (Holandia) — gwarancja do 100 000 EUR | 7,9 |
| 6 | UniCredit — Konto osobiste UniCredit | 0 zł | 0,5% marży (0% dla EUR i innych par z listy), kurs międzybankowy | 0 zł opłaty banku | bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR | 7,5 |
| 7 | mBank — Visa Podróże | bank nie podaje | 0% (kurs własny dostawcy) | 0 zł | bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR | 6,7 |
| 8 | Pekao — Promocja Podróżna | 0 zł | 1,35% | 2,5% min 6 zł / 0 zł | bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR | 5,4 |
| 9 | Alior — Konto dla młodych | 0 zł | 0% | 5 zł – 0 zł z aktywną korzyścią | bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR | 5,3 |
| 10 | Erste — Karta debetowa Visa Platinum | bank nie podaje | 0% | 0 zł | bank (Polska) — BFG do 100 000 EUR | 4,6 |
Jak oceniamy w tym rankingu
Każdy produkt dostaje ocenę w skali 10 według kryteriów poniżej. Liczby pochodzą wyłącznie z opublikowanych stron dostawców; czego nie da się potwierdzić, obniża ocenę zamiast być zgadywane. Prowizja nigdy nie wpływa na ocenę.
- Opłata za przewalutowanie przy płatności kartą50%
- Wypłaty z bankomatów25%
- Opłata miesięczna15%
- Ochrona środków10%
Pytania
Co oznacza przewalutowanie kartą na poziomie 0%?
Oznacza, że dostawca nie dolicza własnej marży do kursu, na którym rozlicza transakcję — stosuje kurs sieci płatniczej lub kurs rynkowy. Warto jednak sprawdzić, jaki kurs referencyjny jest wtedy stosowany, ponieważ może się różnić między dostawcami.
Czy konto z niższą oceną jest zawsze droższe?
Nie musi tak być. Niższa ocena często wynika z tego, że dostawca nie publikuje pełnych informacji, na przykład o opłacie miesięcznej lub zasadach opłat za bankomaty, a nie z tego, że koszty są wyższe.
Jak sprawdzić, czy środki na koncie są chronione?
Warto zwrócić uwagę, czy dostawca jest bankiem objętym gwarancją depozytów, czy instytucją pieniądza elektronicznego bez takiej gwarancji, oraz sprawdzić aktualny regulamin i informacje na stronie dostawcy.
Ta strona opisuje produkty i nie jest doradztwem finansowym ani inwestycyjnym. Przed otwarciem konta sprawdź aktualne warunki u dostawcy.
